分期買(mǎi)iPhone7不花手續費？銀行圖啥？看明白再掏錢(qián)！

最近幾天，朋友圈開(kāi)始陸續有人曬出自己剛剛到手的“頭7”。

我們的老朋友隔壁老王，雖然不是果粉，但看過(guò)真機后也稍稍有些動(dòng)心，加之最近自己的舊手機電池越來(lái)越不給力，于是開(kāi)始琢磨要不要也追追時(shí)髦。老王是個(gè)會(huì )過(guò)日子的人，他發(fā)現不少銀行在iPhone7發(fā)售之時(shí)，都同步推出了信用卡分期購活動(dòng)——3期、6期、12期分期，0利息、0手續費、0運費。

掏錢(qián)之前，問(wèn)問(wèn)明白人總沒(méi)錯，不要輕易上當！

廣告看起來(lái)倒是蠻劃算的，但是老王就不明白了，這銀行終歸也是企業(yè)，它跟著(zhù)搞0利息0手續費的熱鬧，難道真的是在賠本賺吆喝？！還是有不為人知的暗地利潤呢？

當年小編在銀行學(xué)習信用卡業(yè)務(wù)的時(shí)候，產(chǎn)品經(jīng)理在培訓的時(shí)候說(shuō)，對于信用卡的發(fā)卡行來(lái)講，如果發(fā)卡量達不到500萬(wàn)張，基本都是無(wú)法真正實(shí)現盈利的。那么，與iPhone7發(fā)售捆綁的分期業(yè)務(wù)，銀行到底賺到了什么呢？

首先，刷卡購機時(shí)，銀行會(huì )收到一筆交易手續費。也就是說(shuō)，你刷了誰(shuí)家的卡，這家發(fā)卡行就會(huì )從App Store的收單行拿到0.5%-1%不等的手續費。這就跟你在小商戶(hù)買(mǎi)東西，店主都希望你付現金，而不是刷卡的道理一樣。因為刷卡的方式，是銀行提供了服務(wù)給你，自然會(huì )發(fā)生銀行結算的成本，而這個(gè)成本，在小商戶(hù)那里就是需要店家來(lái)承擔的。反觀(guān)回來(lái)，如果某銀行提供iPhone7的分期購，自然會(huì )在你的手機交易價(jià)格上，賺到這0.5%-1%。

不過(guò)，這也只是行業(yè)慣例，像蘋(píng)果這樣被追捧的商家，銀行大多要主動(dòng)找上門(mén)與之合作“蹭熱點(diǎn)”，所以這部分的手續費收入，有可能達不到行業(yè)標準。

但即使這部分明碼標價(jià)的手續費賺不到，在你選擇分期的這3期甚至12期里，你對這張信用卡的使用粘度至少得到了提升。這一點(diǎn)，非常重要。

過(guò)去，各家行都通過(guò)贈送小禮品或者小返現來(lái)的形式，希望大力推廣信用卡，以實(shí)現盈利。不過(guò)，持卡人也都是智商滿(mǎn)滿(mǎn)，許多人填完申請表拿到了禮品，收到信用卡后卻不做開(kāi)卡的動(dòng)作，那么發(fā)卡行便白發(fā)了這張卡。即使有些持卡人一時(shí)開(kāi)通了這張卡，少量消費換取了開(kāi)卡禮之后，過(guò)一段時(shí)間也會(huì )因手中信用卡過(guò)多，開(kāi)始篩選銷(xiāo)掉不常用的卡。銀行推出iPhone7分期購，用免息免手續費分期付款的方式，不僅可以吸引持卡人使用這張信用卡，同時(shí)也保證了在未來(lái)3-12期的還款期內，他即使銷(xiāo)掉手上所有的卡，也會(huì )保留這張。而如果他再用這張信用卡每個(gè)月發(fā)生其他消費，那這家銀行就還是有機會(huì )，通過(guò)發(fā)卡行手續費等途徑賺到錢(qián)的。

再者，相對于歐美成熟市場(chǎng)的消費者，很多中國消費者還沒(méi)有養成超前消費的習慣。小編身邊很多人的信用卡都是當期全額還清，堅決不讓銀行賺走我一分血汗錢(qián)。而分期購iPhone，在某種程度上也是在培養消費者的消費習慣，而一旦這種財務(wù)便利性被適應，在未來(lái)，消費者可能會(huì )愿意通過(guò)付費，來(lái)購買(mǎi)分期服務(wù)，以換取資金的流動(dòng)性。

上述三點(diǎn)，只是銀行在“理性客戶(hù)群體”中，推廣分期購業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)。對于那些目前每個(gè)月的信用卡賬單，都已經(jīng)是只還最低還款額的消費者來(lái)說(shuō)，你為當月賬單貢獻的每一分利息，包括一旦逾期而產(chǎn)生的罰息，都是銀行妥妥的收入呀！

除此之外，如果你錯誤地使用信用卡，比如小編就曾經(jīng)在趕早班機出差，大腦尚未完全蘇醒的時(shí)候，糊里糊涂地將一張信用卡當做借記卡，塞進(jìn)了ATM機進(jìn)行了取現，不僅瞬間支付了一筆3%的取現手續費，而且之后還付出了每日萬(wàn)分之五的利息，折合年化就是18%呀！錢(qián)都去哪兒了？！你說(shuō)錢(qián)都去哪兒了……

網(wǎng)上有個(gè)段子，說(shuō)怎么買(mǎi)iPhone7最便宜？答，等iPhone7s出來(lái)的時(shí)候，它就便宜了。最后，作者向大家介紹一位朋友：羅元裳，她27歲就做到了渣打銀行支行行長(cháng)，而且業(yè)績(jì)位列全球前十。但是她卻辭職創(chuàng )業(yè)了，原因說(shuō)來(lái)簡(jiǎn)單，就是源自“幫更多人科學(xué)理財，讓理財者不再被騙”的初衷，她創(chuàng )立了獨立的第三方理財機構“7分鐘理財”。以前她幫億萬(wàn)富翁理財，現在你也可以讓她幫你打理，用科學(xué)的方法提升理財收益。讓曾經(jīng)的美女行長(cháng)幫你理財，你不想試試嗎？